ماليزيا تدشن في 2025 Ryt Bank.. أول مصرف يعتمد كلياً على الذكاء الاصطناعي

شهد القطاع المصرفي الماليزي نقلة نوعية مع إطلاق بنك Ryt، الذي يُعد أول بنك يعتمد كليًا على الذكاء الاصطناعي محلي الصنع، وذلك بقيادة مجموعة YTL وبالشراكة مع شركة Sea Limited. يهدف هذا الابتكار إلى تغيير مفهوم الخدمات المصرفية في البلاد، بتقديم تطبيق مالي متكامل يلبي الاحتياجات اليومية للمستخدمين، ويوفر لنسبة ضخمة من المواطنين خدمات مالية فورية، مع التمسك بقيم التنوع الثقافي وتعزيز الأمان والاستدامة في المعاملات المصرفية.

يُستخدم الذكاء الاصطناعي بشكل موسع في البنوك حول العالم اليوم، بهدف معالجة البيانات الضخمة وتسهيل اتخاذ القرار المالي، إلى جانب أتمتة المهام الروتينية لتوفير الوقت وتعزيز الكفاءة التشغيلية.

خدمات شخصية ومتطورة مع بنك Ryt

اعتمد بنك Ryt حلول الذكاء الاصطناعي المتقدمة لتوفير تجربة مصرفية ملائمة وقريبة للثقافة المحلية، حيث حرص فريق العمل على دعم تطبيق البنك للغات المستخدمة في ماليزيا، بهدف تحقيق الشمول المالي والوصول إلى أوسع شريحة من العملاء:

• التطبيق متوفر حاليًا باللغتين البهاسا ماليزيا والإنجليزية، مع خطط لإضافة دعم لغة الماندرين خلال سبتمبر 2025.
• يقوم المساعد الرقمي Ryt AI، المعتمد على نموذج اللغة الكبير المحلي ILMU، بفهم وتنفيذ الطلبات والمحادثات بشكل فوري باللغتين أو حتى بخلط بينهما.
• يوفر البنك إيضاحات مالية مبسطة مع أدلة توجيهية أثناء القيام بالعمليات المصرفية.
• يتم تشفير جميع العمليات والتحقق من أمانها.
• بإمكان المستخدمين الجدد الحصول على مكافأة ترحيبية تصل إلى 5 رينجيت ماليزي عند تجربة Ryt AI لأول مرة.

منتجات مالية مرنة وعصرية

يوفر بنك Ryt مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الرقمية التي تناسب مختلف الاحتياجات اليومية وتدعم النمو المالي للعملاء:

• يسمح للعملاء بإدارة وحفظ الفواتير وإنفاق الأموال واقتراضها من خلال منصة واحدة حديثة.
• يتيح التقاط وتحميل الإيصالات أو الفواتير للدفع اللحظي عبر التطبيق.
• استرجاع نقدي على الإنفاق، بجانب الاستفادة من عروض مميزة تشمل خصومات في مطاعم فنادق YTL وقسائم Shopee.
• إمكانية التبديل بين استخدام البطاقة كبطاقة خصم أو ائتمان من داخل التطبيق بسهولة.
• بطاقة RYT معتمدة عالميًا عبر شبكة فيزا، وبدون رسوم سحب أو رسوم صرف عملات في ماليزيا.
• الحصول على فائدة تصل إلى 4% سنويًا تُحتسب يوميًا على الأموال المودعة، مع حرية السحب في أي وقت دون اشتراط فترة حجز.

حلول الائتمان والخصم والدفع المبتكرة

أصبح بإمكان العملاء عبر Ryt Paylater الحصول على تسهيلات ائتمانية فورية وخيارات دفع مرنة مع عدد من المزايا:

• التمتع بائتمان فوري حتى 1,499 رينجيت ماليزي دون الحاجة لأوراق تقليدية.
• صفر فوائد عند السداد خلال شهر واحد، وعدم وجود رسوم تأخير.
• استرجاع نقدي لمعاملات DuitNow QR ومكافآت عند الشراء من شركاء محددين.

الامتثال لمعايير الأمان والترخيص المالي

التزامًا بالحفاظ على أمان أموال المودعين، يعمل بنك الذكاء الاصطناعي بموجب ترخيص رسمي من بنك نيجارا ماليزيا ويحظى بتغطية شركة حماية الودائع PIDM، إضافة إلى ضمان سلامة بيانات العملاء بميزات أمان حديثة:

• توفر ميزة تسجيل الدخول البيومتري لضمان الهوية الشخصية.
• تشفير متعدد الطبقات لجميع التعاملات المالية والمعلومات الحساسة.
• استخدام تنبيهات الاحتيال في الوقت الفعلي لرصد أي نشاط مشبوه.
• حماية ودائع العملاء بمبلغ يصل إلى 250,000 رينجيت ماليزي لكل عميل.

يمثل دخول بنك Ryt إلى السوق الماليزية خطوة متقدمة تبرهن على قدرة الذكاء الاصطناعي على إحداث تغيير حقيقي في الخدمات المالية، حيث من المتوقع أن تعزز هذه المبادرة وصول التقنيات الذكية إلى جميع فئات المجتمع، وفي ضوء مواكبة القطاع المالي لمستجدات التنظيمات ومعايير الأمان، تبرز “غاية السعودية” باعتبارها مرجعًا للمتابعين لأحدث تطورات الذكاء الاصطناعي في المنطقة، ما يعكس التوجه العالمي نحو المصرفية الرقمية الذكية.