حمد المرزوق: «بيت التمويل» نفذ رؤيته الإستراتيجية وحقق أهدافه الرئيسية... لـ 2024 - غاية التعليمية

قال رئيس مجلس إدارة بيت التمويل الكويتي حمد عبدالمحسن المرزوق إن المجموعة نجحت في تنفيذ رؤيتها الإستراتيجية وتحقيق أهدافها الرئيسية في 2024، من خلال التحسين المستمر لجودة الأعمال، واعتماد الابتكار والتطور التكنولوجي والحوكمة السليمة، والإدارة الحصيفة للمخاطر، والرقمنة والاستدامة، وتوظيف وسائل كفيلة بتحقيق أفضل مستويات النمو، والمحافظة على قوة الأداء المالي، والامتثال للضوابط والتعليمات الرقابية والتنظيمية، مع تقديـم أفضل الخدمات والمنتجات والمبادرات للمحافظة على ريادة «بيت التمويل»، وتنمية الأسواق التي تعمل فيها المجموعة، ما يدفع قدمًا نحو تحقيق هدفها بتبوؤ مكانتها اللائقة بين أكبر 100 بنك في العالم السنوات العشر المقبلة.

تصريحات المرزوق جاءت خلال انعقاد الجمعية العمومية العادية وغير العادية لـ«بيت التمويل الكويتي» أمس بنسبة حضور بلغت نحو 79.684 في المئة. حيث أقرت توزيع الجزء الثاني من الأرباح النقدية عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024 بنسبة 12 في المئة من القيمة الاسمية للسهم الواحد (12 فلساً للسهم)، علماً أنه تم توزيع أرباح نقدية نصف سنوية لعام 2024 بواقع 10 فلوس للسهم الواحد، وكذلك وافقت الجمعية العامة على توزيع أسهم منحة 8 في المئة للمساهمين. وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية.

نجاح العملية

وقال المرزوق إن «(بيت التمويل) أتم بنجاح عملية الاندماج بطريق الضم مع البنك الأهلي المتحد- الكويت، كأول عملية من نوعها بالقطاع المصرفي الكويتي، وفي مرحلة تالية أتم الاستحواذ على مجموعة الأهلي المتحد- البحرين، إحدى أكبر عمليات الاستحواذ في المنطقة، وأصبح بيت التمويل الكويتي والبنك الأهلي المتحد (سابقاً) كياناً واحداً، كما نجحت مرحلة تكامل الأعمال، ونقل العمليات والأنظمة وقاعدة العملاء بسلاسة كاملة، ليصبح (بيت التمويل) مجموعة مصرفية عالمية عملاقة تتمتع بملاءة مالية وأداء منافس وانتشار في نحو 615 فرعاً في 12 دولة أبرزها الكويت والبحرين والسعودية وتركيا ومصر وبريطانيا وألمانيا، وبهدف توحيد بيئة الأعمال، أنجزنا في وقت قياسي تحويل نشاط البنك الأهلي المتحد (سابقاً) في البحرين وبريطانيا ومصر، إلى نشاط متوافق مع الشريعة الإسلامية الغراء».

ولفت المرزوق إلى أن إستراتيجية «بيت التمويل» حددت ملامح طريق بناء كيان مالي عملاق بين أكبر 100 بنك في العالم، مع صياغة أهداف طموحة تمثل قيمة مضافة للاقتصاد المحلي والعالمي وتتوافق ورؤية الكويت 2035، وانعكست الأهداف التي حققتها المجموعة إيجاباً على معظم مؤشرات الأداء، وتعتبر القيمة السوقية للمجموعة الأكبر في السوق الكويتي، وفي مرتبة متقدمة على مستوى الشرق الأوسط، موضحاً أن التناغم أسهم في أداء وحدات المجموعة، والوجود المثمر في مناطق جغرافية متنوعة في الشرق الأوسط وآسيا وأوروبا، في تحقيق أهداف «بيت التمويل» الإستراتيجية.

وبيّن المرزوق أن المجموعة نجحت في تحقيق قفزة نوعية نحو التحول الرقمي في إدارة المخاطر، معتمدة على أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، والتحليلات المتقدمة، لتعزيز قدرات قياس المخاطر ومراقبتها وتوقعها مبكراً، وفق أفضل الممارسات العالمية، وبناء قدرات فعالة وقابلة للتطور لمواجهة التحديات غير المتوقعة، كما شملت الجهود البنوك التابعة المنضمة حديثا، ما ساعد في استكمال مبادرات التكامل بسلاسة، واستحقت الإشادة من وكالتي «موديز» و«فيتش»، وأسهم تطبيق برنامج إدارة رأس المال في بلوغ نسـبة كفايـة رأس المال 19.89 في المئة متجاوزة المتطلبات التنظيمية.

وقال «تأكيداً لالتزامنا بالتميز التشغيلي والابتكار، حقق قطاع العمليات للمجموعة إنجازات كبيرة، حيث تمت إدارة التكامل الناجح للبنك الأهلي المتحد - الكويت بسلاسة من خلال فريق قيادة مركزي، الأمر الذي ضمن استمرارية التشغيل، كما جرى تنفيذ عديد من التحسينات الرقمية لتبسيط العمليات التنظيمية وتجديد العقود. ونجحت مبادرات أتمتة العمليات الرئيسية، باختصار الوقت والتكلفة، وتحقيق وفورات وتحسين الإدارة في مخازننا واستخدام مراكز الخدمة الذاتية للإصدار الفوري للبطاقات».

وبّين المرزوق أن الاندماج مثل أحد التحديات التي قدمت فيها الموارد البشرية والتحول للمجموعة إسهامات عديدة ومؤثرة، فأتمت بسلاسة تسكين موظفي البنك المندمج، وإدراج موظفيه في سجلات الرواتب، وتوحيد كافة الأنظمة الأمنية في مواقع الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً)، موضحاً أن الاستحواذ ثم الدمج قادا نحو تعزيز قدرة «بيت التمويل» على توظيف أفضل الكفاءات ودعم الكوادر الوطنية حيث تم توظيف 149 وبنسبة تمثيل نسائي 23 في المئة ونسبة تكويت 98 في المئة ما رفع نسبة العمالة الوطنية، وخلق فرصا وظيفية نوعية في السوق المحلي، مع احتمالات زيادة الحاجة إلى عمالة وطنية، والاستعانة ببعضها في أسواق المجموعة.

وقال«انطلاقاً من اهتمام بيت التمويل الكويتي بموظفيه وتطويرهم وفرنا أكثر من 115 ألف ساعة تدريبية لنحو 4 آلاف موظف، وشارك 26 مديراً في المجموعة في برنامج«بناء التميز القيادي»وألحقنا 19 موظفاً ببرنامج بعثات«بيت التمويل الكويتي»وتخرج 39 موظفاً من برنامج«فرصة»لحديثي التخرج، وقد حصدت الموارد البشرية والتحول للمجموعة أكبر عدد من الجوائز على المستوى العالمي والمنطقة، بلغت 13 جائزة من مجموعة«براندون هول»الأميركية».

وتصدى «بيت التمويل الكويتي» لتوفير التمويل لإنجاح أعمال الشركات والمشروعات الكبرى على المستويين المحلي والإقليمي، وشارك في صفقات تمويل بلغ إجماليها نحو 325 مليون دينار في السعودية وقطر ومصر، وفي صفقة تمويل مشتركة منح بموجبها 79 مليوناً لشركة إيرلندية.

كما أدى «بيت التمويل الكويتي» دوراً بارزاً في الاقتصاد المحلي بتمويل مشاريع واسعة النطاق في مجموعة من القطاعات، من أبرزها تمويل مشاريع عقارية بقيمة 313 مليوناً، كما ساهم بيت التمويل الكويتي في تطوير البنية التحتية المحلية عبر تقديم تمويلات إضافية بقيمة 85 مليوناً لقطاع الاتصالات، وبقيمة 31 مليوناً لتعزيز قطاع الخدمات اللوجستية، مع تمويل أول مصنع لكابلات الألياف الضوئية في الكويت (مصنع تايهان).

ويعزز «بيت التمويل» مكانته على مستوى القطاع المصرفي في الكويت شريكاً إستراتيجياً في تنمية قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، محتلاً المركز الأول، وبجانب النمو الملحوظ في محفظة التمويل الخاصة بهذا القطاع يعمل بيت التمويل الكويتي دوماً على تحسين قاعدة عملائه، حيث بدأت عديد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة قصة نجاحها بدعم تمويلي من «بيت التمويل الكويتي».

وفي سبيل تنويع مصادر التمويل ومواجهة التوسع في دعم مشاريع البنية التحتية والقطاعات الاقتصادية المنتجة بالكويت، قال المرزوق إن «بيت التمويل» أصدر صكوكاً ذات أولوية غير مضمونة (Senior Unsecured) بقيمة مليار دولار، كإصدار أول ضمن برنامج صكوك بيت التمويل الكويتي بقيمة إجمالية بلغت 4 مليارات دولار، فيما واصل الاستثمار في الأنظمة الداعمة لتعزيز تجربة العملاء وخدمتهم، وأسفرت الجهود عن توسيع الخدمات عبر الإنترنت من خلال نظام (eCorp) لتشمل التمويل التجاري وخدمات التسهيلات الائتمانية، إضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال، وحظيت إنجازات «بيت التمويل» في مجال الخدمات المصرفية للشركات بتقدير واعتراف مجموعة «يوروموني» العالمية التي صنفت بيت التمويل الكويتي «رائد سوق» في هذا المجال.

دور ريادي

وعززت مجموعة «بيت التمويل» دورها الريادي في مجال إصدار الصكوك، إذ نجحت شركة «بيتك كابيتال» في قيادة وترتيب إصدارات صكوك سيادية وصكوك للشركات بنحو 18 مليار دولار، وتسويق 5 صناديق استثمارية، منها صندوقا إجارة، وصندوقان عقاريان، وصندوق أسواق النقد بالدولار، وكان 2024 محورياً للتحول الرقمي عبر تطوير نظام إدارة الأصول (AMS) وإطلاق مبادرتين للعملاء والموظفين.

وانطلاقاً من سعي بيت التمويل الكويتي المتواصل إلى تقديم منتجات وخدمات متميزة، تم إطلاق حساب «الحصاد» وخدمة «بيتك كونسيرج» الجديدة، وقدم مركز خدمة «بيتك- تركيا» خدماته لأكثر من 12 ألف من عملائنا، فيما أكمل برنامج تبادل الخبرات مع «بيتك-تركيا» عامه الثالث، حيث يوجد 13 موظفاً لخدمة العملاء هناك، وحتى يكون بيت التمويل الكويتي الأقرب لعملائه، افتتح فروعاً جديدة في مناطق الجابرية والرميثية وجابر الأحمد، بجانب فرعه الرقمي الأول والجديد في مجمع الأفينيوز.

حلول مبتكرة

ولفت المرزوق إلى أن الحلول التقنية والابتكارات الرقمية مثلت أهم الإضافات وأبرز النجاحات من خلال الدور المتعاظم القيمة لقطاع تكنولوجيا المعلومات خصوصاً في تحقيق متطلبات الاندماج وإنجاح اليوم التشغيلي الأول دون مشاكل، ونقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من البنك الأهلي المتحد-الكويت (سابقاً) وتوحيد أكثر من 80 نظاماً آلياً مع دمج جميع الخدمات والمنتجات بمتطلباتها المختلفة، بالتعاون مع فريق عمل متكامل أنجز أكثر من 250 مرحلة و 2000 مهمة.

وقال المرزوق إنه «في مواجهة حدة عدم اليقين في الاقتصاد العالمي، وتحسين محفظة أصولنا التي تزيد على 125 مليار دولار، قمنا من خلال إدارة الخزانة بتوسيع محفظة المشتقات المالية كماً ونوعاً، ومحفظة التمويل للمجموعة بجميع العملات، وتحقيق وفورات في تكاليف التمويل، ودمج محفظة البنك الأهلي المتحد، وتحققت الأهداف المذكورة على نحو يفوق المستهدفات بواقع 12 في المئة»، مشيراً إلى مواصلة الخزانة للمجموعة أنشطتها الاستثمارية في سوق رأس المال الأولي والثانوي، وفاقت تداولاتها 13 مليار دولار، ووسعت نطاق تداولها في السوق الثانوية للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM).

كما حافظت على مكانتها ضمن المراكز الثلاثة الأولى في قائمة المتداولين الرئيسيين لصكوكها، وعلى مركزها الأول كمتداول في السوق الثانوية لصكوك (IILM) للعام الرابع، وبلغ تداول العملاء الأفراد في «بيت التمويل» في سوق رأس المال 267 مليون دولار، وبلغت تداولات الخزانة للمجموعة ما يزيد على 45 ملياراً، وقمنا بمضاعفة حصة الصكوك الخضراء إلى 653.2 مليون دولار في 2024، مقارنة مع 249 مليوناً في 2023، بزيادة سنوية 162.3 في المئة.

تحسين الإشراف

وأضاف المرزوق «نجدد التأكيد على مواصلة تحسين الإشراف والرقابة، مع تعزيز سرعة عملية اتخاذ القرارات وجودتها، لمواكبة تطلعاتنا المدروسة للاستفادة من الفرص الجديدة للنمو، وتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد ودعم الحفاظ على مستويات كفاية رأس المال والسيولة والأصول عالية الجودة والأرباح التشغيلية الصافية، والحفاظ على مكانتنا الرائدة وعلامتنا التجارية بالغة القيمة والتميز».

من جانبه، قال الرئيس التنفيذي ل‍لمجموعة، خالد يوسف الشملان: «عملنا خلال 2024 بدأب لتوسيع منظومة الخدمات والمنتجات المالية المتكاملة التي تقدمها مجموعة بيت التمويل الكويتي وتنميتها وتطويرها، ودمج الرقمنة والابتكار والاستدامة في نموذج أعمالنا ومختلف عملياتنا، وحرصنا على أن يتوافق النموذج التشغيلي مع احتياجات العملاء وتطلعاتهم سواءً أكانوا أفراداً أم شركات وذلك في جميع الأسواق التي نعمل فيها بما يتناسب مع الطبيعة الخاصة والإمكانات والفرص المتاحة في كل سوق».

نجاح الاندماج

وأضاف أن أبرز ما يميز 2024 نجاح «بيت التمويل الكويتي» باستكمال جميع خطوات الاندماج مع البنك الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً) حيث تم تكامل العمليات التشغيلية للبنكين في نظام واحد بمدة قياسية وبكفاءة عالية، ليبدأ بيت التمويل الكويتي فصلاً جديداً في مسيرته الحافلة بالنجاحات والإنجازات والريادة.

وتابع «أسجل هنا اعتزازي وفخري بما تحقق من نجاح باهر على صعيد الاندماج والانتقال السلس للمساهمين والعملاء والموظفين، الذي سيعود بالنفع على العملاء بالاستفادة من الانتشار الجغرافي الأوسع في أسواق إقليمية وعالمية ذات أهمية إستراتيجية، فيما يستفيد المساهمون من الربحية المعززة والأداء المالي الأعلى».

وقال «عملت خططنا الإستراتيجية خلال 2024 بكفاءة على توسيع دورنا في صناعة التمويل الإسلامي، إذ ركّزت أهدافها الطموحة على تعظيم نقاط القوة التي نمتاز بها، وتابعت تحقيق تلك الأهداف التي قامت على مهارة الابتكار والتحول الرقمي، ما عزز مكانة (بيت التمويل) في القطاع المالي على مستوى الكويت والعالم، عبر إقامة شراكات إستراتيجية وتحالفات عالمية مكّنت من تمويل المشاريع التنموية الضخمة، وساهمت في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام بالاتفاق مع البرنامج الإنمائي للأمم المتحدة الذي يهدف إلى إيصال التأمين التكافلي الإسلامي إلى 100 مليون مزارع في العالم، إضافة إلى إستراتيجية المجموعة للاستدامة وخططه في تأسيس منصة التمويل الأخضر لربط التمويل الإسلامي ومشاريع التنمية المستدامة».

ولفت الشملان إلى أن إستراتيجية «بيت التمويل» ركزت خلال العام على صياغة الأهداف الإستراتيجية مراعيةً للمعطيات الواقعية، ووضعت مؤشرات تقيس مدى التقدم في تحقيق تلك الأهداف، ونجحت في ترجمتها إلى واقع ملموس توّج خلال العام بعديد من المؤشرات الإيجابية على مستوى المجموعة على امتداد انتشارها الجغرافي، كما سار «بيت التمويل» وفق إستراتيجية مكنته بنجاح لافت وفي وقت قياسي خلال 6 أشهر فقط من تحقيق تكامل العمليات التشغيلية بين بيت التمويل الكويتي والبنك الأهلي المتحد – الكويت، وهي أقصر مدة بين 5 مشروعات اندماج مصرفي في منطقة الخليج العربي في السنوات الأخيرة، كما ساهمت الأهداف الموضوعة في نجاح اكتمال تحويل البنوك التابعة في بريطانيا ومصر إلى العمل المصرفي المتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يعتبر كل من السوق البريطاني والسوق المصري من الفرص الواعدة للعمل المصرفي الإسلامي.

الموارد البشرية

وأشار الشملان إلى أن الموارد البشرية والتحول للمجموعة حققت إسهامات كبيرة خلال إتمام «بيت التمويل» بنجاح أكبر عملية اندماج في تاريخ القطاع المصرفي الكويتي، إذ نجحت الإدارة في تسكين موظفي البنك الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً) بسلاسة، كما نجحت في دمج الموظفين في سجلات الرواتب الخاصة بـ «بيت التمويل»، وتم توحيد كل الأنظمة الأمنية في مواقع الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً).

وبين أن الاندماج رفع نسبة العمالة الوطنية وخلق فرص وظيفية نوعية في السوق المحلية بالنظر إلى أن مقر الوحدة المدمجة هو الكويت. وكلما كبر الكيان وانتشر، زادت الحاجة إلى عمالة وطنية أكثر، إلى جانب احتمال الاستعانة ببعضها في الأسواق التي تغطيها مجموعة بيت التمويل الكويتي. بالإضافة إلى ذلك، ساهم الاستحواذ في تعزيز قدرة «بيت التمويل» على توظيف أفضل الكفاءات ودعم الكوادر الوطنية.

أما على المستوى العالمي، بين الشملان أن الموارد البشرية والتحول للمجموعة حصدت 13 جائزة عالمية على مستوى المجموعة من «براندون هول»، وهي مجموعة مرموقة ومتخصصة في تقييم أداء البنوك والشركات والمؤسسات حول العالم. ويعتبر هذا العدد من الجوائز الأعلى محلياً وعلى مستوى المنطقة. ومن منطلق اهتمام «بيت التمويل» بموظفيه وتطويرهم من كل النواحي سواء المهنية أو الدراسية أو الصحية، قامت الموارد البشرية والتحول للمجموعة بتوفير أكثر من 115.934 ساعة تدريبية لنحو 3997 موظفاً.

أعمال الخزانة

وبين الشملان أن إدارة الخزانة لمجموعة بيت التمويل الكويتي نجحت في تخطي تحديات كبيرة عدة في 2024، خاصة بعد الاستحواذ على مجموعة البنك الأهلي المتحد. فعلى الصعيد الخارجي، استلزم التحول المتوقع في بيئة أسعار الفائدة العالمية والمحلية، مدفوعاً بتراجع التضخم، مزيداً من التركيز على قرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي وبنك الكويت المركزي. وللتخفيف من حدة عدم اليقين وتحسين محفظة أصولنا التي تزيد على 125 مليار دولار، وقال «وضعنا إستراتيجية تحوّط حصيفة على مستوى المجموعة لضمان استمرار الأداء القوي، حيث وسعنا محفظة المشتقات المالية لدينا، سواء من حيث المنتجات أو الحجم. وساعد توحيد المعاملات والأنشطة المالية وجعلها مركزية على مستوى المجموعة في زيادة حضورنا في السوق، وتعزيز مكانة بيت التمويل الكويتي الرائدة في الخدمات المصرفية الإسلامية».

وبين أنه بعد الاستحواذ، تم تكليف إدارة الخزانة للمجموعة بتحسين محفظة التمويل للمجموعة بجميع العملات. واستناداً إلى خبرة «بيت التمويل» في السوق، سعت المجموعة إلى تحقيق وفورات في تكاليف التمويل على مستوى المجموعة ودمج محفظة البنك الأهلي المتحد بالكامل في غضون عامين. وقد تم تحقيق ذلك في ثمانية أشهر، متجاوزة الهدف بأكثر من 12 في المئة.

وعزّزت إدارة الخزانة شبكتها من الأطراف المقابلة التي تتعامل معها في سوق رأس المال، الأمر الذي يخولها الحصول على أفضل تسعير، ويحسّن فرص التداول، ويخلق تنوعاً في العلاقات تخدم تعاملاتنا في سوق الصكوك. وقد بلغ تداول العملاء الأفراد لدى «بيت التمويل» في سوق رأس المال 267 مليون دولار في 2024، نتيجة نمو الطلب من العملاء الأفراد وزيادة قاعدة العملاء من هذه الشريحة بسبب الاستحواذ على «الأهلي المتحد».

وبين أنه خلال العام تداولت الخزانة للمجموعة ما يزيد على 45 مليار دولار من العملات الأجنبية، كما ضمّت عديداً من الأطراف المقابلة الجديدة التي كانت تتعامل في الأدوات والحلول التحوّطية الخاصة بالعملات الأجنبية الفورية وأدوات المشتقات الإسلامية. كما نهضت الخزانة للمجموعة بدور أنشط في صناعة السوق في معاملات العملات الأجنبية الفورية في دول مجلس التعاون الخليجي مع نظرائها المحليين والإقليميين. وحافظ بيت التمويل الكويتي على مكانته الرائدة على مستوى القطاع المصرفي الكويتي في جميع منتجات وخدمات الخزانة المصرفية الإسلامية.

شريك إستراتيجي

ويعتبر «بيت التمويل» شريكاً إستراتيجياً في تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، ويتجلى ذلك في النمو الملحوظ الذي حققه في محفظة التمويل الخاصة بهذه المشاريع. كما نجح بيت التمويل الكويتي في تحسين قاعدة عملائه، حيث بدأت عديد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة قصة نجاحها من خلال هذا الدعم التمويلي.

وقال الشملان «سنة 2024 كانت فترة تحول كبيرة لفريق العمليات لمجموعة بيت التمويل الكويتي، حيث حققنا إنجازات مهمة في جميع المجالات. وكان تركيزنا الأساسي على ضمان الامتياز التشغيلي، ودفع الابتكارات الرقمية، وتنفيذ المبادرات الإستراتيجية التي تتماشى مع أهداف العمل العامة لدى البنك، وكان أحد أبرز معالم 2024 النجاح في عملية الاندماج والاستحواذ على البنك الأهلي المتحد– الكويت، حيث أدى فريق العمليات دوراً حاسماً في ضمان تنفيذ الانتقال المعقد بسلاسة، من خلال قيادة أنشطة الانتقال في يوم العمليات الأول للترحيل الكامل للبنك، حيث قام الفريق بإنشاء وتشغيل مركز قيادة مركزي للإشراف على الجوانب التشغيلية للاندماج. ومنذ اليوم القانوني الأول وحتى اليوم الأول لترحيل العملاء والعمليات، اتسمت إدارة جميع الأنشطة بدقة عالية، ما أسفر عن اندماج سلس واستمرارية تشغيلية تامة. ولا شك في أن قدرة الفريق على إدارة هذا الانتقال على نطاق واسع بدون أي انقطاع تدل على مستوى الخبرة والتخطيط المميز».

وأضاف «كذلك استطعنا إحراز تقدم كبير في تحسين خدمة العملاء وتبسيط العمليات الداخلية. وقد كانت إحدى المبادرات الرئيسية هي تقديم ميزات جديدة على البوابة الإلكترونية للهيئة العامة للصناعة، ما أتاح للعملاء إدارة المعاملات وتجديد العقود بسهولة أكبر، وتعكس هذه المبادرات التزامنا المستمر بتطوير تجربة العملاء من خلال الحلول الرقمية. علاوة على ذلك، أدى إدخال التمويل التجاري الإلكتروني إلى تبسيط عملية توثيق معاملات التمويل التجاري للعملاء، ما حسّن من تقديم الخدمة والكفاءة الداخلية، كما حققنا الريادة في التحول إلى الطباعة الرقمية لقسائمنا، مما ساهم في تبسيط عملياتنا الأساسية بشكل أكبر، معززاً جهودنا في تقليص العمل اليدوي وتقليل أوقات التنفيذ».

وبشكل عام، كان 2024 حافلا بالتقدم والابتكار والإنجاز لفريق العمليات من خلال التركيز على الأولويات الإستراتيجية مثل أتمتة العمليات، والتحول الرقمي، وإدارة التكاليف، وتعزيز قدراتنا التشغيلية وتحسين تجربة العملاء. ولا شك أن هذه الإنجازات تمنحنا أساساً للنمو المستمر والنجاح في السنوات المقبلة، مع مواصلة التزامنا بالتميز التشغيلي وتقديم القيمة لعملائنا وأصحاب المصلحة.

الـذكاء الاصطناعـي

وأكمل فريق تكنولوجيا المعلومات في بيت التمويل الكويتي بنجاح أنشطة الاندماج مع البنك الأهلي المتحد المتعلقة بالأنظمة والعمليات والتقارير التي تشمل أيضاً تلك الخاصة ببنك الكويت المركزي، ونجح في نقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من عملاء البنك الأهلي المتحد الكويت سابقاً. كما جرى توحيد أكثر من 80 نظام على مستوى جميع قطاعات البنك، وتم توحيد جميع الخدمات والمنتجات.

كمـا كان لـ«بيت التمويل» السـبق فـي إطـلاق خدمـات رقميـة عدة فـي الكويـت بجهود قطاع تكنولوجيا المعلومات، وأكمل برنامج تبادل الخبرات مع «بيتك-تركيا» عامه الثالث بنجاح، ما أدى إلى تحسين العلاقات مع العملاء وزيادة مستويات رضاهم، حيث قام 13 من الموظفين بخدمة عملاء «بيتك-تركيا» و«بيت التمويل» في 13 فرعاً من أفرع «بيتك-تركيا» وذلك في 7 مدن خلال شهرين من أشهر الصيف، فيما واصل مركز خدمة «بيتك- تركيا»، دعم العملاء خلال السنة حيث يمكن للعملاء الحصول على خدمات مختارة دون الحاجة للسفر إلى تركيا. وبلغ عدد العملاء الذين استفادوا من هذا المركز أكثر من 12 ألف عميل.

بنك «تم»

بنك «تم» هو البنك الرقمي الوحيد في الكويت المتوافق تماماً مع الشريعة الإسلامية، حيث يقدم تجربة مصرفية فريدة وحديثة مصممة خصوصاً لتلبية احتياجات العملاء، ويتجاوز «تم» الخدمات المصرفية التقليدية من خلال دمج ميزات تشبه تلك الموجودة في وسائل التواصل الاجتماعي، مما يمنح العملاء الشعور بمزيد من الاتصال والتفاعل، كما يتيح نظام مكافآت بنك «تم» للعملاء كسب نقاط سواء عند إتمام معاملة أو المشاركة في العروض والحملات، ما يخلق تجربة مكافآت كاملة تعزز ولاء المستخدمين، علاوة على برنامج استرداد نقدي 100 في المئة إذ يوفر برنامج مكافآت «تم» ميزة الاسترداد النقدي بالكامل، مما يجعل «تم» أفضل خيار للعملاء الذين يبحثون عن القيمة.

وقال الشملان إن إدارة المخاطر نجحت في تحقيق قفزة نوعية نحو التحول الرقمي، معتمدةً على أحدث التقنيات في الذكاء الاصطناعي، التعلم الآلي، والتحليلات المتقدمة لتعزيز قدرات قياس المخاطر ومراقبتها والتنبؤ المبكر بها. وقد مكّننا هذا التوجه الإستراتيجي من تبني أدوات متطورة لدعم إدارة المخاطر المالية وفق أفضل الممارسات العالمية. ونهدف من خلال هذه الخطوة إلى بناء قدرات فعّالة وقابلة للتطور لمواجهة التحديات غير المتوقعة، والإسهام في استقرار المجموعة ونموها بشكل مستدام. كما نتطلع إلى مواصلة تطبيق إستراتيجيات مبتكرة تعزز من مرونة المجموعة وقدرتها على مواجهة المخاطر بكفاءة عالية.

وأضاف «في مواجهة حالة عدم اليقين الناجمة عن التحولات الاقتصادية الديناميكية من زيادة في معدلات التضخم وارتفاع لمعدلات الفائدة وتذبذب في أسعار العملات وما تبعه من تغيرات في السياسات النقدية على المستوى العالمي والإقليمي والمحلي، واصلت إدارة المخاطر جهودها في مراقبة مخاطر الائتمان والعمل بشكل استباقي لمتابعة تخفيف تلك المخاطر لمساعدة مجموعة بيت التمويل الكويتي في حماية أصولها واغتنام الفرص المتاحة في ظل هذه الظروف، وهو ما دفع المجموعة إلى طليعة البنوك الكويتية والخليجية من حيث صافي تكلفة المخاطر وكان له الأثر الإيجابي في تعزيز ربحية المجموعة».

وبين أن إدارة المخاطر نجحت في توسيع تطبيق إطار حوكمة المخاطر الشامل ليشمل البنوك التابعة التي انضمت حديثاً من خلال دمج نظم وأطر المخاطر وأفضل الممارسات المتبعة عالمياً، فأسهم ذلك في استكمال مبادرات التكامل بسلاسة على مستوى المجموعة. وقد اكسبت هذه الخطوة الإستراتيجية مراجعات جيدة من وكالات التصنيف الائتمانية مثل «موديز» و«فيتش» التي أشادت في تقاريرها بحصافة أطر إدارة المخاطر وآثارها الإيجابية على جودة الأصول لمجموعة بيت التمويل الكويتي.

استمرارية الأعمال

ولفت إلى أنه في خضم الاضطرابات الجيوسياسية الحالية في المنطقة وعالمياً، تبرز أهمية إدارة مخاطر استمرارية الأعمال كأداة حيوية في الاستعداد للسيناريوهات المختلفة نتيجة تلك التغيرات. هذا وقد نجحت إدارة المخاطر في تخطيط وتنفيذ ومحاكاة السيناريوهات المختلفة لضمان استمرارية أعمال المجموعة في الحالات الطارئة ما ساعد أيضاً في اتخاذ التدابير الاستباقية التي تضمن استمرار الأعمال في ظل تلك التغيرات الجيوسياسية، كما تم تحديث إطار نزعة المخاطر للمجموعة والبنوك التابعة بشكل شامل وذلك للتعامل مع الظروف الاقتصادية المتقلبة بما يتوافق مع إستراتيجية المخاطر للمجموعة وإستراتيجية المجموعة ككل.

وقال إن «بيت التمويل» نجح في تنفيذ برنامج رمضاني حافل تحت عنوان «تواصل بالخير في شهر الخير، وتم توزيع نحو 12 ألف وجبة إفطار صائم. ووقع بيت التمويل الكويتي اتفاقية تعاون مع البنك الكويتي للطعام والإغاثة، قدّم بموجبها مليون دينار إسهاماً في جهود توفير المؤن الغذائية ومستلزمات الطعام للأسر المتعففة داخل الكويت، ضمن الدور الاجتماعي الذي يحرص بيت التمويل الكويتي على أدائه. كما وقّع بيت التمويل الكويتي عقد تنفيذ مشروع إعادة إعمار المنطقة المتضررة في سوق المباركية مع مقاول التنفيذ، وبلدية الكويت، وتشمل نحو 17 مبنى، وتطوير بعض المباني المجاورة بمبلغ تقديري يناهز 8 ملايين دينار كويتي، في تأكيد جديد على الدور الاجتماعي الرائد الذي يحرص بيت التمويل الكويتي على النهوض به في أكثر من مجال من أجل المجتمع الكويتي، وذلك بالتعاون والتنسيق مع الهيئات والجهات الرسمية.

ووقّع بيت التمويل الكويتي اتفاقية تحالف التكافل العالمي الأولى من نوعها مع البرنامج الإنمائي للأمم المتحدة، ومناقشة تأسيس شراكة إستراتيجية لتمويل مشاريع التنمية المستدامة في الكويت والمنطقة والعالم، والاتفاق من حيث المبدأ على تأسيس منصة التمويل الأخضر للربط ما بين التمويل الإسلامي ومشاريع التنمية المستدامة في المنطقة العربية وفي أفريقيا وغيرها من مناطق العالم. وشارك بيت التمويل الكويتي في المؤتمر السادس عشر للأطراف (COP16) في الرياض ضمن اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة التصحر (UNCCD). وأصدر تقرير البصمة الكربونية الأول من نوعه على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، وتقرير الاستدامة، وأطلق حملة (Keep it Green) وهي مظلة لتنفيذ العديد من مبادرات الاستدامة والحفاظ على البيئة.

إطار فعّال للحوكمة

يلتزم «بيت التمويل» بوجود إطار فعّال للحوكمة، فهو أول بنك يشكل لجنة متخصصة بالحوكمة والاستدامة على مستوى مجلس الإدارة، وكذلك يعتبر بيت التمويل الكويتي أول بنك يصمم استراتيجية متكاملة للاستدامة مبنية على 4 محاور هي: المحور الاقتصادي، والمحور البيئي، والمحور الاجتماعي، ومحور الحوكمة، وذلك بما يتواءم مع أهداف التنمية المستدامة، بالإضافة إلى أن بيت التمويل الكويتي هو أول بنك ينشئ إدارة معنية بمتابعة الاستدامة، وتعزيز منتجات التمويل الأخضر، وإدارة المواهب.

وحصل «بيت التمويل» على تقييم «A» على مؤشر مورغن ستانلي كابيتال إنترناشيونال (MSCI ESG Index) الخاص بالمعايير البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات والذي تصدره «مورغان ستانلي»، وذلك بفضل الأداء الاستثنائي في الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة ESG، وفي تأكيد جديد على التزام «بيت التمويل» بالتمويل المستدام وريادته في دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ESG مع عملياته التشغيلية ومبادراته الإستراتيجية.

إضافة إلى ذلك، تم إدراج «بيت التمويل» في مؤشر «فوتسي 4 جود»(FTSE4Good)، الذي صممته مجموعة فوتسي راسل، المزود الرائد عالمياً للمؤشرات والتحليلات وحلول البيانات، لقياس أداء الشركات التي تتسم بممارسات قوية في المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).

47 جائزة مرموقة

بلغ عدد الجوائز التي أحرزها»بيت التمويل الكويتي-الكويت«ومجموعة بيت التمويل الكويتي على المستويات المحلية والإقليمية والدولية 43 جائزة و4 تقييمات تؤكد التقدير والإشادة بما قدمه مـن ابتـكار وخدمات ومنتجت مصرفية متطـورة ودوره الريادي فـي التحـول الرقمي وصناعـة التمويـل الإسـلامي والمسؤولية الاجتماعية، وقـوة أدائـه المالـي.

ومـن أبـرز الجوائـز التـي حصدهـا بيت التمويل الكويتي خـلال 2024، جائزة «أفضل مؤسسة مالية إسلامية في العالم» من «غلوبل فايننس»، وجائزة أفضل بنك إسلامي على مستوى الشرق الأوسط، وجائزة أفضل بنك في الكويت، وجائزة أفضل بنك إسلامي في الكويت، وجائزة أفضل منتج على مستوى الشرق الأوسط عن منصة «زاهب»، وجائزة المسؤولية الاجتماعية للشركات على مستوى الشرق الأوسط من مجلة «إيميا فاينانس»، ومن مجموعة التمويل الإسلامي (إسلاميك فايننس نيوز IFN) العالمية، وجائزة أفضل بنك إسلامي في الكويت، وأفضل بنك إسلامي في تركيا. ومن«يورومني» العالمية المرموقة أحرز «بيت التمويل» جائزة أفضل بنك في الكويت، والبنك الأكثر استدامة في الكويت، وأفضل بنك رقمي في الكويت عن بنك «تم» الرقمي، وأفضل بنك إسلامي في الكويت، ومنحت مجموعة «ايميا فايننس» العالمية بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك إسلامي، وجائزة أفضل إصدار صكوك لمؤسسة مالية، وحصد بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك في التمويل المستدام على مستوى الكويت من مجلة «غلوبل فايننس» العالمية، كما منحته 4 جوائز في الخدمات المصرفية للشركات، وتمويل المشاريع، وجائزة أفضل بنك إسلامي في تركيا، وأفضل بنك في البحرين، إلى جانب جائزة أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة بالكويت، فيما حصل بيت التمويل الكويتي على تصنيف أقوى شركة مدرجة في الكويت ضمن تصنيف «فوربس» السنوي لأكبر 100 شركة مدرجة في الشرق الأوسط.

وخليجياً كرّم مجلس وزراء العمل والشؤون الاجتماعية بمجلس التعاون لدول الخليج العربية «بيت التمويل» ومنحه درع الريادة، لنجاحه الكبير في تنفيذ برامج الإحلال والتوطين والتدريب على مستوى القطاع الخاص في الكويت، وكويتياً فاز بيت التمويل الكويتي بجائزة سمو الشيخ سالم العلي الصباح للمعلوماتية في نسختها 23، عن فئة التميز في التحول الرقمي بالحلول المالية التقنية.

شكر وتقدير

وجّه المرزوق والمشلان الشكر لعملاء «بيت التمويل» وشركائه ومساهميه على التزامهم المستمر وولائهم الدائم. وموظفيه الذين هم الركيزة الأساسية لنجاح المجموعة.

وقالا: «بفضل دعمكم، سنظل مستمرين في تحقيق عوائد مستدامة للمساهمين، والإسهام بإيجابية في كل المجتمعات التي نعمل فيها.

وفـى الختـام يسـرني أن أرفـع أسـمى آيـات الشـكر والتقديـر إلـى مقـام حضـرة صاحـب السـمو أميـر البـلاد المفـدى الشـيخ مشـعل الأحمـد الجابـر الصبــاح حفظــه اللــه ورعــاه، وإلــى ســمو ولى عهده الشيخ صباح حمد الخالد الصباح حفظه الله، وإلى سمو رئيــس مجلــس الــوزراء الشيخ أحمد عبدالله الأحمد الصباح، والشــكر لبنــك الكويــت المركـزي والجهـات الرقابيـة كافـةً علـى دعمهـم المتواصـل للقطـاع المصرفـي فـي الكويـت».